Esta leitura pode ser surpreendente para você. Ainda mais se for alguém que sempre ouviu falar que o crédito pessoal é um assunto complicado demais. Chega desse tabu. 

Na verdade, ele pode ser uma solução simples e rápida em diversos tipos de emergências, pagamento de dívidas e realização de sonhos, sabia?

Por outro lado, também pode se tornar um grande problema se não for compreendido completamente, criando um efeito bola de neve a partir das taxas de juros. 

A ideia deste conteúdo é justamente essa: ajudar você a entender o que é o crédito pessoal e como ele funciona, de modo que possa ser usado assertivamente.

Continue lendo com atenção e descubra o porquê de o empréstimo ser uma ferramenta financeira útil na sociedade. Da mesma forma, aprenda a usá-la com responsabilidade.

O que é crédito pessoal?

O crédito pessoal, ou empréstimo pessoal como também é muito conhecido, é uma solução financeira oferecida às pessoas realizarem compras e pagamentos.

E não é difícil entender o funcionamento: 

1. As instituições emprestam um montante de dinheiro de uma vez;
2. Em troca, cobram parcelas mensais acrescidas de juros e encargos.

Só que, apesar de simples, é preciso considerar as etapas e as características do processo para tomar decisões inteligentes, evitando os riscos. É isso que faremos no tópico a seguir.

Antes disso, confira alguns dos principais motivos que levam as pessoas a solicitar crédito:

• Resolver emergências financeiras (doenças e reformas em casa);
• Fazer viagens de última hora (geralmente, não planejadas);
• Auxiliar em meses de maiores gastos pessoais (janeiro e dezembro);
• Pagar dívidas com juros mais altos (cartão de crédito e cheque especial);
• Abrir o próprio negócio (usualmente, pequenos negócios).

Portanto, com exceção do crédito visando a abertura de empresa, observe que os outros casos são bastante individuais, dependendo da atual situação e necessidade das pessoas.

E, diferente do que muita gente acha, nem todo pedido de crédito pessoal é negativo, mesmo com juros. Se bem usado, será importante para restabelecer a saúde financeira.

Então, este texto é interessante por mostrar o empréstimo como forma de solucionar problemas, de um vazamento de água em casa às oportunidades de viajar de última hora.

Como funciona o crédito pessoal?

Agora, vamos falar do processo do crédito pessoal. Aqui, a ideia é responder dúvidas sobre simulação, taxa de juros e pagamentos. Vamos nessa!

1 – Análise de crédito

Independentemente da sua escolha, se é por pedir empréstimo em um banco tradicional ou solicitar crédito na internet, a primeira coisa é passar pela análise de crédito.

Ou seja, um estudo feito em alguns segundos que vai dizer qual é o seu score financeiro. Isto é, a forma que você é visto pelo mercado – o ideal é que seja um bom pagador. 

Na prática, indica o quanto está apto a arcar com os pagamentos das parcelas do crédito, a partir da renda que possui e outras condições financeiras.

2 – Simulação

Na sequência, vem a simulação do empréstimo. Ela é fundamental, ainda que alguns bancos não apresentem aos seus clientes.

Qual o objetivo? Basicamente, para informar os consumidores sobre qual será o valor da parcela que ele terá que pagar nos próximos meses. 

E também traz outras informações relevantes, como a quantidade de pagamentos, as taxas de juros e se há outras cobranças incluídas nesse serviço.

3 – Condições

Ninguém, em nenhuma circunstância, deve aprovar um contrato de crédito sem ter visto a simulação antecipadamente porque ela indica todas as condições.

Aqui, vale pontuar um detalhe: em uma mesma instituição é possível acessar diferentes resultados de um crédito, mesmo que o valor do montante se mantenha.

O ideal é encontrar uma solução que caiba no seu bolso porque o maior risco do crédito é o de não conseguir realizar os pagamentos. Veja a seguir.

4 – Pagamentos

Como vimos no tópico que explica o que é crédito pessoal, o pagamento é a parte de responsabilidade do consumidor, que vai pegar um montante emprestado.

Geralmente, ele acontece em parcelamentos mensais. Ou seja, todos os meses é preciso pagar um boleto daquele crédito, que tem o valor do empréstimo mais os juros acrescidos.

Caso contrário, o não pagamento pode gerar uma grande dor de cabeça, além dos juros, multas e outras cobranças. É aqui que está o risco!

Atenção às taxas de juros!

As taxas de juros nos serviços financeiros brasileiros são consideradas altas e, por isso, recomenda-se estudar atentamente essas soluções, tais quais os empréstimos.

O motivo é óbvio: se não for uma solicitação planejada, o crédito se torna um endividamento. Isto é, uma bola de neve de números e percentuais.

Para cada tipo de empréstimo, instituição e pessoa haverá uma taxa de juros calculada a partir do score financeiro. Mas, outras taxas são geralmente as mesmas, como:

• Taxa legal de juros compensatórios (1% ao mês);
• Multa moratória (2% sobre o saldo devedor).

Além delas, há outros encargos que formam o CET (Custo Efetivo Total) dos empréstimos:

• Taxa de juros;
• IOF (Imposto sobre Operações Financeiras);
• Tarifa de Cadastro;
• Seguros.

Isso explica porque simular o crédito é tão importante antes de assinar o contrato, já que existem vários encargos que podem ser somados nessa conta toda.

Ah, tem outro ponto. O Serasa lembra que algumas taxas não podem ser cobradas legalmente, por exemplo, Taxa de Abertura de Crédito e Depósito Antecipado.

Como solicitar o crédito pessoal?

Esse é um dos tópicos que vai virar a sua chavinha na hora de solicitar empréstimos. No mundo todo, a forma tradicional sempre foi a de ir até o banco pedir crédito, não é?

Porém, ninguém gosta de ficar esperando na fila. E nem mesmo de ter que tomar uma decisão tão importante em milésimos de segundos, sem comparar com outras instituições.

Sendo assim, o crédito online surgiu como solução que beneficia os consumidores. 

Afinal, eles podem avaliar suas simulações com mais tranquilidade e pesquisarem em várias plataformas financeiras ao mesmo tempo.

Hoje, portanto, solicitar empréstimo tem um passo a passo muito facilitado. Geralmente, funciona assim:

Após fazer o envio de documentos pessoais e informações financeiras adicionais, as pessoas passam pela análise de crédito e podem aprovar (ou não), o contrato.

Interessante, rápido e fácil, não é mesmo? E isso porque nem falamos ainda do acesso ao empréstimo pessoal pelo WhatsApp…

O empréstimo pessoal da Tidas

A Tidas, com quase 20 anos de experiência em soluções financeiras, oferece empréstimo, que nada mais é do que o crédito pessoal que conhecemos tão bem, só que digitais!

E esse serviço tem algumas características super vantajosas:

• Liberdade para usar como quiser;
• Pagamento em até 18 vezes;
• Assinatura eletrônica (sem impressões e papeladas);
• Dinheiro na conta do cliente em até 10 minutos;
• Processo seguro, rápido e descomplicado.

E, de uma forma bastante semelhante ao funcionamento do crédito pessoal apresentado acima, aqui tudo acontece de maneira super facilitada, a partir do:

• Atendimento online via WhatsApp (47-3520-6886) ou
• Presencialmente, em alguma loja parceira.

Em ambas as situações, o passo a passo costuma ser o mesmo:

• Faça um cadastro rápido, seguro e gratuito;
• Avalie o seu limite de crédito;
• Encontre uma loja e realize as suas compras;
• Depois, não esqueça de realizar os pagamentos mensais do empréstimo!

Atualmente, o empréstimo pessoal da Tidas é a solução ideal aos consumidores que buscam facilidade e rapidez na aprovação de crédito para o parcelamento de compras.

Pelo aplicativo gratuito, é possível acompanhar e controlar tudo em tempo real:

• Parcelas pagas e as futuras;
• Possibilidades de pagar pelo PIX ou boletos
• Comprovantes online;
• Históricos.

Saiba mais sobre as funções disponíveis no aplicativo do empréstimo Tidas.

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