Você já se perguntou qual é a diferença entre SPC e Serasa? Se sim, você não está sozinho. 

Essas instituições são muito comuns em temas relacionados ao mercado de crédito, compras e finanças – tanto pessoais quanto empresariais.

Porém, muita gente ainda fica confusa sobre o papel de cada uma. Então, antes de falarmos das diferenças, vamos começar com uma pergunta simples: o que significam essas siglas?

• SPC é Serviço de Proteção ao Crédito
• Serasa é Serviços de Assessoria S.A.

Agora, vamos entender melhor o que cada uma dessas instituições faz e a importância delas.

Até porque, muitas vezes, são vistas como vilãs – ninguém quer ter o nome no SPC ou no Serasa, não é? Só que a verdade é que são essenciais no bom funcionamento do mercado financeiro.

O que é o SPC?

O SPC é uma organização privada sem fins lucrativos criada em 1955 por um grupo de empresários. 

Desde o início, o objetivo foi fornecer informações relacionadas ao histórico financeiro de pessoas físicas e jurídicas, auxiliando em decisões mais seguras na hora de solicitar ou conceder crédito.

O SPC é administrado pela Boa Vista Serviços, que oferece soluções de análise e recuperação de dívidas. 

Um detalhe importante: esse serviço trabalha com as informações fornecidas por empresas associadas. Entre elas:

• Lojas de varejo, 
• Prestadoras de serviços e
• Instituições financeiras.

Vamos à prática, veja só esse exemplo:

Imagine que você seja dono de uma loja de roupas e um cliente queira comprar um produto no crediário. A pergunta a ser feita é: como saber se a pessoa tem um bom histórico de pagamentos? 

É aí que entra o Serviço de Proteção ao Crédito. 

Ele mantém um banco de dados sobre inadimplência, permitindo que os lojistas consultem e verifiquem se o consumidor tem pendências financeiras.

Ah, e se você realmente atua nesse segmento, veja outras dicas de vendas para lojas de roupas:

O que é o Serasa?

O Serasa, por sua vez, é uma empresa privada de 1968, mas criada por um grupo de bancos. 

Inicialmente, o objetivo era centralizar informações dos clientes dos bancos a fim de agilizar a concessão de crédito. 

Com o tempo, o Serasa expandiu seu portfólio e hoje é uma das maiores instituições em análise e informações. Logo, é usada como base nas decisões financeiras e apoio a negócios gerais.

Assim como o SPC, mantém um banco de dados com o histórico de pessoas e empresas. No entanto, o Serasa tem uma abrangência maior.

E isso se deve a uma coleta de diferentes fontes: 

• Bancos, 
• Financeiras,
• Empresas de telecomunicações,
• Concessionárias de serviços públicos e 
• Comércio em geral.

Além de fornecer informações com fins jurídicos, também dispõe de soluções aos consumidores. 

Assim, você pode consultar sua pontuação (Serasa Score) e verificar se há pendências financeiras em seu nome através do site ou aplicativo – saiba como fazer isso ao longo do blog.

Então, quais são as principais diferenças entre SPC e Serasa?

Agora que entendemos o básico de cada instituição, vamos destacar as principais diferenças. Pontuamos cada detalhe, desde a origem, o que vai facilitar a sua compreensão.

Origem

• SPC: criado por empresários do comércio, com foco inicial no varejo.
• Serasa: fundado por bancos, com foco inicial no setor financeiro.

Abrangência de dados

• SPC: concentra-se mais em informações do comércio e serviços.
• Serasa: tem uma base de dados ampla, com informações de diversos setores.

Serviços oferecidos

• SPC: foca em gerar informações às empresas e consumidores.
• Serasa: oferece opções para empresas e consumidores.

Administração

• SPC: administrado pela Boa Vista Serviços.
• Serasa: pertence à Experian.

Cobertura geográfica

• SPC: presença mais forte em algumas regiões do Brasil.
• Serasa: tem uma cobertura nacional mais uniforme.

Apesar dessas diferenças, ambas desempenham papéis cruciais no mercado brasileiro. 

Afinal, ajudam a proteger contra a inadimplência e fornecem ferramentas aos consumidores, permitindo que gerenciam compras/vendas, gastos/recebimentos e débitos/créditos.

Como afetam o comércio e os consumidores?

Esse é um tópico mais prático. A ideia é responder como essas instituições impactam o dia a dia de lojistas e consumidores.

Para os lojistas

O uso de ferramentas de análise de dados é fundamental no comércio, especialmente por acessar o histórico dos consumidores e proteger as lojas.

Análise de crédito

Ao consultar o SPC ou o Serasa, é possível verificar se um cliente tem histórico de pagamento bom, regular ou ruim; o que ajuda na decisão de conceder ou não crédito.

Consequentemente, essas informações ajudam a melhorar a experiência do consumidor. 

Redução de riscos

Com informações precisas sobre o histórico dos clientes, as empresas podem reduzir o risco de inadimplência.

Recuperação de dívidas

Ambas as instituições oferecem serviços que auxiliam na cobrança e recuperação de crédito.

Proteção do negócio

Ao registrar os dados no sistema, os lojistas ajudam a proteger não apenas seu próprio negócio, mas também outros comerciantes.

Tem dúvidas sobre como manter a segurança de dados na sua loja? Confira esse vídeo abaixo:

Para os consumidores

Do lado de quem consome, também há pontos positivos nessas pesquisas, inclusive, na hora de se proteger contra fraudes.

Acesso ao crédito

Um bom histórico financeiro facilita a realização de compras parceladas.

Conscientização financeira

A possibilidade de consultar o próprio nome nessas instituições incentiva as pessoas a manterem suas finanças em dia.

Negociação de dívidas

Tanto o SPC quanto o Serasa oferecem plataformas online e sem custos de modo que os consumidores possam negociar suas dívidas diretamente com as empresas credoras.

Proteção contra fraudes

Ao monitorar seu histórico, é possível identificar rapidamente tentativas de fraude em seu nome.

O que é super importante, considerando que 40% dos brasileiros já foram vítimas, conforme o Serasa.

Como ter o nome sujo afeta o poder de compra?

Ter o nome sujo é uma expressão popular que indica que a pessoa tem o nome registrado no SPC ou no Serasa. Ou seja, ela está inadimplente com suas dívidas.

E isso afeta significativamente o poder de compra dela, gerando problemas como:

• Dificuldade em obter crédito (crediário, empréstimo, financiamento),
• Restrições em compras parceladas,
• Dificuldades em alugar imóveis,
• Problemas na contratação de serviços (operadoras de telefonia, streamings, assinaturas).

Curiosidade: quem está inadimplente pode perder o emprego? 

O site especializado em direitos, JusBrasil, diz que apenas bancos têm essa política e que, de qualquer forma, é preciso validar conforme a CLT (Consolidação das Leis de Trabalho).

Portanto, de maneira geral, ter o nome sujo não impede uma nova oportunidade de emprego, nem mesmo é motivo para demissões.

Da mesma forma, o CPF inadimplente não cancela benefícios sociais, como o Bolsa Família, diz o Governo Federal.

Então, como consultar dados no SPC e no Serasa?

Resumidamente, ficar de olho no seu score é fundamental no controle das finanças pessoais e empresariais. 

A boa notícia é que ambas instituições citadas oferecem a consulta gratuita do CPF, confira!

SPC:

• Acesse o site do SPC Brasil ou o aplicativo consumidor,
• Clique em “Consumidor” e depois em “Consulte Grátis”,
• Preencha o formulário com seus dados pessoais.

Você receberá um relatório com informações sobre possíveis pendências em seu nome.

Serasa:

• Acesse o site do Serasa Consumidor ou aplicativo gratuito,
• Clique em “Consultar CPF Grátis”,
• Faça login ou crie uma conta gratuita.

Você terá acesso a informações do seu Serasa Score, pendências financeiras e outras informações.

Tem uma loja? Veja como garantir uma gestão financeira eficiente!

Entender a diferença entre SPC e Serasa é um primeiro passo a fim de manter uma boa saúde financeira e ter acesso a crédito quando necessário. 

Se você é um lojista, utilizar as informações fornecidas por essas instituições pode ajudar a proteger seu negócio contra a inadimplência, por exemplo. 

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